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专家住房政策性银行是保持经济稳定的重要因素dd-【新闻】

发布时间:2021-04-11 17:36:58 阅读: 来源:手电钻厂家

专家:住房政策性银行是保持经济稳定的重要因素

央行、银监会在节前发布的“央四条”,各大商业银行正在陆续制定实施细则,基本的做法就是调整首套房认定标准。目前来看,“央四条”最大的受益人群,是已还清首套房贷款、购买第二套住房的居民。

而第一次购房的居民,却没有享受到什么实惠。利率7折?想都不要想。还没有听说哪个银行普遍提供85折优惠的,能拿到9折就要向你表示祝贺。多年来我坚持鼓吹,应将首套房首付两成、利率7折写入《住房保障条例》,但每个家庭只能享受一次这样的优惠。

国家应保障公民的基本住房权利,如何保障?提供金融支持是重要手段。低首付、低利率,降低资金支付门槛,有助于普通居民更快地实现住房梦。房地产市场会有周期性波动,但首套房利率应相对固定。因此,用法律条款进行约束是必要的。

商业银行看到这里,肯定要跳起来。据说,房贷基准利率打85折,银行就可能赚不到钱,7折就必然产生大大的亏损。银行是经济的命脉,政策法律怎么可能让它们亏损呢。而如果商业银行反对,这样的条款就通不过。

商业银行不干,就必须建立住房政策性银行。专家们早已有这样的动议。我看到有两个具体建议:一是在国家开发银行住宅金融事业部的基础上组建;一是将各个城市的住房公积金中心进行联网后组建,成立后各地公积金中心转为它的分行。

我个人更倾向于前者。注册资本金应该是财政拨款,但在资金来源方面,可将住房公积金余额注入。当然,必须对现行《住房公积金条例》作大幅修改,而起草中的《住房保障条例》也应增加住房政策性银行的相关条款。两个条例要衔接好。

住房政策性银行主要司职两个功能:一是为居民购买首套房提供金融支持;二是为保障房建设提供金融支持。首套房之外的其他住房的贷款,全部交由商业银行去做,不再限贷。而首套房的标准,严格限定为居民第一次购买的住房。

虽然住房公积金本质上是属于居民个人的,但指定存入住房政策性银行也并无不妥,因为每个居民都可享受一次房贷利率7折的优惠。各地各单位缴存公积金比例和上限有所不同,有些单位职工的缴存金额比较高,而全部存入住房银行,可以提高资金的使用效率以及公平性。

曾经有学者跟我讨论,反对首套房利率实行7折优惠,理由是这样对富人更有利,他们的子女更有实力买房。但我个人认为,无论是穷人还是富人,其作为基本住房权利的第一套房都应得到同等保障。社会对富人的要求应该是征税到位。

还有朋友想起了房屋公共维修基金,10多年积累下来,它也是一笔庞大的资金。按理公共维修基金是属于各小区居民的,但绝大多数人对这些钱现是在哪里,怎么使用,完全是稀里糊涂。如果想将这笔钱也纳入到住房政策性银行,就必须建立一套相当严格、规范的使用标准和支出程序,并写入法律。

“央四条”提出发展MBS和REITs,有的专家闻之起舞,甚至声称这将给房地产带来新的黄金10年。主要理由是,从根本上解决了房地产市场发展所需要的资金问题。这有点过于乐观,而且风险较大。时间上,从着手试点再到推广,还有漫长的路要走。

而住房政策性银行更具可操作性。我一直认为,首套房是支撑房地产市场的基础力量。而住房政策性银行建立后,首套房的发展就有了保证,不会因为房地产市场的波动而摇摆。而有了首套房这个最重要的刚需作支撑,房地产投资就会保持稳定。也因此,住房政策性银行是促进经济保持稳定的重要因素。

这么论证下来,我忽然发现,住房政策性银行对居民个人、对房地产行业、对整个经济都是有利的。真是一个很高大的物种。那么,剩下的就是行动了。

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